Общероссийский научно-технический журнал «Полет».-№7.-2002.-с.54-60.

В статье рассмотрены типовые условия страхования рисков космических проектов в РФ и предложены методические положения по разработке программ управления рисками и страхования.

Для уменьшения вероятности проявления рисков космических проектов осуществляется так называ­емое управление рисками - последовательные взаимосвязанные действия с целью идентификации возможных рисков и их распределения между субъекта­ми космической деятельности, достижения сочетания гарантий и обязательств участвующих в проекте сторон, обеспечивающих минимизацию возможности реализа­ции риска и нанесения финансового ущерба.

В отечественной практике сложился определенный порядок организации страхования рисков космических проектов, который включает в себя реализацию следую­щих этапов:

-предстраховая экспертиза космического проекта;

-разработка программ управления рисками и стра­хования рисков космических проектов;

-разработка и согласование с участниками проекта договоров страхования;

-страховое сопровождение космического проекта и выплата страховых возмещений (при необходимости).

Важнейшими элементами организации страхования являются программы управления рисками и страхова­ния рисков космических проектов.

Программа управления рисками космического проекта разрабатывается страховой компанией совмес­тно с участниками проекта с соблюдением требований закона РФ "О космической деятельности", закона РФ "Об организации страхового дела в РФ", нормативных документов Департамента страхового надзора Министе­рства финансов РФ и рекомендаций Ассоциации космических страховщиков.

Программа управления рисками может включать несколько крупных разделов.

В разделе 1 излагаются цели разработки программы управления рисками и решаемые для достижения этих целей задачи. Программа управления рисками разрабатывается и реализуется для защиты не противоречащих законодательству РФ имущественных интересов участников космического проекта по обеспе­чению космической деятельности.

Задачи программы:

-выявление основных опасностей, влияющих на выполнение проекта, оценка вероятности их проявления и тяжести последствий, составление перечня страховых рисков для различных этапов выполнения космического проекта;

-комплексная оценка риска и разработка схемы, условий страхования и перестрахования рисков по проекту, проработка общих вопросов организации страховой защиты имущественных интересов участни­ков реализации проекта и порядка их взаимодействия в процессе реализации программы;

-разработка проектов договорных документов для страхования рисков по космическому проекту;

-согласование порядка оповещения, анализа и воз­мещения ущерба при страховом случае.

Раздел 2 содержит краткую характеристику космического проекта:

-цель проекта - доставка космического аппарата в точку выведения с точностью, соответствующей требованиям технической документации, и отделение космического аппарата от разгонного блока в соот­ветствии с требованиями технической документации и т.п.;

-заказчик проекта;

-исполнители проекта;

-состав ракеты-носителя космического назначения;

-тип ракеты-носителя, тип разгонного блока, тип головного обтекателя, тип космического аппарата;

-стартовый комплекс - месторасположение, обозна­чение;

-периоды запуска - промежуток времени, в течение которого должен быть осуществлен запуск ракеты космического назначения;

-расчетная орбита;

-перечень и описание услуг по подготовке космичес­кого аппарата, ракеты-носителя, разгонного блока на космодроме;

-общее техническое обеспечение подготовки и испытаний ракеты-носителя, разгонного блока, косми­ческого аппарата на техническом и стартовом комплек­сах: погрузочно-разгрузочные работы, транспортировка ракеты-носителя, разгонного блока, космического аппарата и персонала, предоставление помещений и оборудования для подготовки, испытаний, заправки и хранения и др.).

Раздел 3 содержит краткую характеристику объекта страхования (космического аппарата, ракеты-носителя, разгонного блока, имущества технического и стартового комплексов):

-описание его конструкции;

-описание порядка его функционирования;

-основные требования к схеме выведения космичес­кого аппарата, ракеты-носителя, разгонного блока;

-описание работ, проводимых с объектом страхова­ния.

Раздел 4 содержит перечень рисков на различных этапах реализации проекта (при наземной подготовке; при запуске космического аппарата на расчетную орбиту; при страховании ответственности).

В разделе 5 приводятся результаты оценивания страхового риска по проекту и обоснование условий страхования применительно к этапам его реализации на основе информации о количественных показателях страхуемых рисков, прежде всего вероятностях их наступления и размере причиненного ущерба.

Также приводятся структура и ставки страхового тарифа (в структуру страхового тарифа могут входить отчисления в резерв предупредительных мероприятий страховщика и отчисления в фонд пожарной безопасности), периоды страхования, объекты страхования на различных этапах реализации проекта, страховые риски участников космического проекта, исключения из покрытия рисков, условия выплаты страхового возмещения, форс-мажор.

Раздел 6 посвящен принципиальным вопросам организации страховой защиты имущественных интересов участников космического проекта при размещении страхового риска и обеспечению надежнос­ти схемы страхования.

Раздел 7 содержит результаты предварительного анализа возможностей космического страхования в России по размещению особо крупных рисков, а также рекомендации по составу основных участников страхо­вого процесса.

Раздел 8 содержит оценку условий размещения риска на международном страховом рынке. При анализе оценивается емкость зарубежных страховых рынков и возможная конъюнктура при размещении риска.

Раздел 9 посвящен оценке страхового тарифа при размещении рисков космической программы в целом.

Программа    страхования    рисков    космических проектов строится на основе комплексного подхода к защите имущественных интересов участников космичес­кой деятельности с целью минимизации их рисков при учете финансовых и технических возможностей.

Программа страхования должна предусматривать определение перечня рисков, подлежащих страхованию, и распределение ответственности по страхованию между участниками проекта. Она должна содержать:

-основные направления страховой политики участников проекта (страхование имущества участников, страхование гражданской ответственности участни­ков на случай причинения вреда жизни, здоровью или имуществу третьих лиц, страхование ответственности участников перед персоналом на случай причинения вреда жизни или здоровью);

-порядок взаимодействия сторон до, при и после наступления страхового случая;

-методику расчета страховой стоимости объекта страхования, страховой премии (взноса) и размеров предполагаемого ущерба в случае полной (частичной) потери объекта страхования;

-форму, содержание и порядок оформления догово­ров страхования и страховых полисов;

-перечень рисков, подлежащих страхованию;

-перечень объектов, подлежащих страхованию;

-определение страховых сумм;

-источники финансирования программы страхова­ния.

Рассмотрим содержание основных разделов про­грамм страхования.

Под страховым риском космического проекта понимается предполагаемое событие, на случай наступ­ления которого проводится страхование.

Для обоснования условий страхования космического проекта используется информация о количественных показателях страхуемых рисков, прежде всего вероят­ностях их наступления и размере причиненного ущерба.

Получение оценок этих показателей осуществляется на основе обработки статистики по результатам эксплуата­ции ракетно-космических комплексов (РКК) на базе применяемой при запуске космического аппарата (КА) ракеты-носителя, а также анализа факторов, влияющих на уровень опасности возникновения нештатных ситуаций при выполнении отдельных этапов космичес­кого проекта.

В табл. 1 приведены возможные потенци­альные риски при выполнении проекта по запуску космического аппарата, значения оценок вероятности их возникновения показаны в табл. 2, а примерные нетто-ставки страхового тарифа по страхованию страховых рисков - в табл. 3.

Условия страхования изделий ракетно-космической техники в целом соответствуют типовым условиям страхования рисков для основных этапов реализации космического проекта. Широко применяемые в между­народной практике космического страхования, они, как правило, включают в себя следующие пункты.

1. Период страхования (время действия страхового покрытия)

- Страхование имущества.

Начало периода страхования — момент времени, определяемый завершением установки объекта страхования в транспортные агрегаты и пломбировкой перед отправкой на космодром.

Окончание периода страхования - момент времени выдачи команды на отделение КА от РН.

Ввиду различий в рисках и условиях наступления ответственности страховщика при наземной подготовке и при запуске КА страхование осуществляется отдельно на период наземной подготовки и отдельно на период запуска.

Таблица 1

Типовые страховые риски космического проекта

 Таблица 2

Примерные количественные показатели рисков проекта запуска

Таблица 3

Примерные страховые риски и нетто-ставки страхового тарифа

Период наземной подготовки РКН - интервал времени от момента окончания установки элементов объекта страхования в транспортные агрегаты и их пломбировки перед отправкой на космодром, до включения зажигания при запуске двигательной установки 1-й ступени РН (фиксируется на устройствах регистрации наземных средств телеизмерений страхова­теля по факту срабатывания датчика "перегорание сигнализатора воспламенения".

Организационно период наземной подготовки разделяется на два этапа:

1-й этап - от момента окончания установки элемен­тов объекта страхования в транспортные агрегаты и их пломбировки перед отправкой на космодром до момента завершения выгрузки элементов РН и КА из транспортировочных агрегатов в монтажно-испытательном корпусе (МИКе) космодрома.

2-й этап - от завершения выгрузки элементов РН и КА из транспортировочных агрегатов в МИКе космод­рома до включения зажигания при запуске ДУ 1-й ступени РН (фиксируется на устройствах регистрации наземных средств телеизмерений страхователя по факту срабатывания датчика "перегорание сигнализатора воспламенения").

Период пуска РКН — от включения зажигания при запуске ДУ 1-й ступени РН (фиксируется на устройствах регистрации наземных средств телеизмерений страхова­теля по факту срабатывания датчика "перегорание сигнализатора воспламенения") до выдачи команд на отделение КА от РН (фиксируется на устройствах регистрации наземных средств телеизмерений по факту срабатывания датчиков "контакт отделения").

Период ввода в летную эксплуатацию КА - от отделения КА от РН (фиксируется на устройствах регистрации наземных средств телеизмерений по факту срабатывания датчиков "контакт отделения") до окончания проверок бортовой аппаратуры КА на функционирование и приема КА в эксплуатацию.

Период летной эксплуатации КА - от окончания проверок бортовой аппаратуры КА на функционирова­ние и приема КА в эксплуатацию до истечения огово­ренного срока, например 365 суток с момента ввода в летную эксплуатацию КА, либо до истечения всего гарантийного срока орбитального функционирования КА.

-Страхование ответственности.

Начало периода страхования - момент времени, определяемый как наиболее ранний из моментов начала подготовки составных частей РКН на техническом комплексе космодрома.

Конец периода страхования - момент времени наступления одного из следующих событий:

-при неудачном запуске - истечение 365 суток с момента подачи команды на запуск РКН;

-истечение 30 суток с момента выдачи команды на отделение КА для этапов пуска РКН и ввода в летную эксплуатацию;

-истечение 365 суток с момента ввода в летную эксплуатацию КА для этапа летной эксплуатации КА;

-истечение гарантийного срока орбитального функционирования КА.

Период страхования по обоюдному согласию страхователя и страховщика может быть продлен по истечении срока 365 суток летной эксплуатации КА при условии продления договора страхования ответствен­ности на этапе летной эксплуатации КА.

2. Объекты страхования

-Страхование имущества:

На этапе транспортировки и наземной подготовки - РКН;

На этапе пуска РКН - РКН; объекты наземной инфраструктуры;

На этапе ввода в летную эксплуатацию - КА;

На этапе летной эксплуатации - КА.

-Страхование ответственности:

На этапе транспортировки и наземной подготовки - имущественные интересы, связанные с возмещением страхователем причиненного им вреда личности и/или имуществу физического или юридического лица, не являющегося участником проекта, в процессе транспор­тировки и наземной подготовки РКН;

На этапе пуска РКН - имущественные интересы, связанные с возмещением страхователем причиненного им вреда личности и/или имуществу физического или юридического лица, не являющегося участником проекта, в процессе пуска, а также до истечения 365 суток с момента подачи команды на запуск РКН или до истечения срока 30 суток с момента выдачи команды на отделение КА;

На этапе ввода в летную эксплуатацию — имуществен­ные интересы, связанные с возмещением страхователем причиненного им вреда личности и/или имуществу физического или юридического лица, не являющегося участником проекта, до истечения 30 суток с момента выдачи команды на отделение КА.

На этапе летной эксплуатации — имущественные интересы, связанные с возмещением страхователем причиненного им вреда личности и/или имуществу физического или юридического лица, не являющегося участником проекта, до истечения 365 суток с момента ввода в летную эксплуатацию КА или до истечения гарантийного срока орбитального функционирования КА.

Возможные условия страхования космического проекта приведены в табл. 4.

 Таблица 4

Условия страхования рисков космического проекта 

3. Страховой риск страховщика

Полная гибель и/или повреждение объекта страхова­ния по любой причине, за исключением форс-мажора, а также гибель или повреждение РКН и КА по причи­нам:

-нештатной работы РН (РБ) и/или КА;

-неотделения КА от РБ;

-выведения КА на нерасчетную орбиту;

-не обеспечения условий вывода КА, приведшее к потере работоспособности КА в течение суток после отделения от РБ;

-потери функциональных способностей КА в резуль­тате нештатной работы бортовых систем.

4. Условия выплаты страхового возмещения

Страховое возмещение выплачивается страхователю при условии выплаты страховщику страховой премии и при условии наступления событий, предусмотренных договором страхования, в период страхования.

В случае полной гибели объекта страхования страховое возмещение выплачивается в размере страхо­вой суммы, установленной договором страхования.

Страховое возмещение выплачивается в течение 30 дней после того, как страховщик получит копии страхо­вого акта, а также акта Межведомственной комиссии (если она назначалась), но всего не более 50 дней с момента получения первого из этих документов.

5. Форс-мажор

Договорами страхования не покрываются убытки, которые прямо или косвенно произошли в результате:

-военных действий, а также маневров или иных военных мероприятий;

-гражданской войны, народных волнений всякого рода или забастовок;

-воздействия ядерного взрыва или иной ядерной реакции, атомной радиации или радиоактивного заражения любой природы, за исключением естествен­ной радиации космического пространства;

воздействия электромагнитных излучений и радио­частот, за исключением непосредственно причиненного ими физического вреда объекту страхования;

-изъятия, конфискации, реквизиции, ареста или уничтожения застрахованного имущества по распоряже­нию государственных органов;

-умышленного действия страхователя или его представителей;

-любых злоумышленных действий со стороны третьих лиц, диверсий или саботажа;

-ошибок, недостатков или дефектов, которые были известны страхователю или его представителям до начала периода страхования;

-отказов и неисправностей систем, приборов, блоков и т.д. объекта страхования на этапе наземной подготовки,   устраненных   с   использованием   оборудования страхователя.

В соответствии с договором имущественного страхования и договором страхования ответственности перед третьими лицами не возмещается ущерб в случае, если страхователь сообщил заведомо ложные сведения об объекте страхования.

6. Порядок организации страховой защиты космичес­кого проекта

Страхованием должны быть охвачены все этапы реализации проекта, чтобы обеспечить непрерывную и полную страховую защиту интересов страхователя и всех участников проекта.

Страховщик осуществляет размещение на отечествен­ном и зарубежном страховых рынках риска гибе­ли/повреждения имущества. Размещение риска на международном страховом рынке осуществляется с привлечением международного брокера.

В соответствии с принятой практикой целесообразно не объединять в рамках одного договора страхования весь комплекс рисков проекта, а распределить их в следующих отдельных договорах страхования [1]:

-имущества при транспортировке и подготовке к пуску РКН;

-имущества при пуске РКН;

-КА при вводе его в эксплуатацию;

-КА при его летной эксплуатации;

-объектов инфраструктуры при подготовке и пуске РКН;

-ответственности перед третьими лицами за ущерб, причиненный им при подготовке и пуске РКН;

жизни персонала, принимающего участие в подго­товке и пуске РКН.

Выплаты страховой премии должны быть завершены не позднее 60 дней до наступления срока начала ответ­ственности по договорам страхования.

При наступлении страхового случая страховщик обязан произвести выплату страхового возмещения не позднее согласованного сторонами срока.

Установление факта страхового случая и размера ущерба производится Аварийным комиссаром в соответствии с "Положением о взаимодействии при выяснении причин и обстоятельств страхового случая по договору страхования, связанного с космической деятельностью".

Страхование космического проекта может прово­диться по схеме страхования от всех рисков или обеспе­чивать страховое покрытие отдельных рисков и может быть проведено страхователями двумя различными способами:

-каждый участник проекта страхует свои риски самостоятельно;

-участника проекта консолидируются и страхуют свои риски совместно.

В отношении космических рисков страховщик и перестраховщик из-за недостатка статистических материалов не в состоянии оценить возможный ущерб и установить такую же объективную тарификацию, как в случае массовых рисков. Такие риски требуют мобили­зации очень крупных сумм для их покрытия, в результа­те чего полностью взять их на себя не в состоянии ни отдельный страховщик, ни даже национальный рынок страховых услуг. Возникает потребность выхода на мировой рынок. Это приводит национальные рынки к объединению усилий с целью увеличения емкостей для покрытия потенциальных рисков.

Наиболее распространенными являются следующие варианты увеличения страховой емкости:

1. Пул с одновременным страхованием в нескольких страховых компаниях, в котором каждый страховщик или перестраховщик передает в общий фонд часть средств, определенную им самим, но так, чтобы оконча­тельная сумма принятых обязательств могла компенси­ровать возможный ущерб.

2. Факультативное перестрахование. В этом случае страховщик заключает единичные договоры страхова­ния, передавая каждый из них в перестрахование на факультативной основе.

При наступлении страхового случая страховщик (перестрахователь) обязан произвести выплату установ­ленной договором суммы страхового возмещения в установленные сроки после получения соответствующе­го уведомления и представления ему страхового акта и копии акта Межведомственной комиссии по расследова­нию аварии. При этом перестраховщики выполняют свои обязательства по выплате страхового возмещения в те же сроки, что и страховщик.

Д.А.Медведчиков

Список литературы

1. Страхование космических рисков: Справочное пособие / Под ред. В.Б. Николаева и В.С. Шутова. М.: Русь-Фильм, 1997.

2. Медведчиков Д.А. Организационно-экономические принципы страхования космических рисков. М.: Анкил, 1988.

3. Половинкин П., Зозулюк А. Предпринимательские риски и управление ими // Российский экономический журнал. 1997. № 9. С. 70-82.