По мере развития космического проекта и создания объектов космических средств, страхование рисков проекта проходит несколько этапов, сопровождающихся накоплением страховой суммы. 

На начальных этапах реализации космических проектов рекомендуется осуществление страхования:

-оборудования, материалов, готовой продукции и перерывов в производстве;

-страхование транспортирования и хранения грузов;

-страхование строительно-монтажных рисков при монтаже оборудования, технических и технологических систем;

-страхование ответственности за качество продукции;

-страхование гражданской ответственности перед третьими лицами;

-страхование ответственности директоров и руководителей предприятий-подрядчиков работ;

-страхование гражданской ответственности участников проекта за ущерб жизни и здоровью,  имуществу третьих лиц;

-личное страхование персонала участников проекта во время проведения строительно-монтажных работ;

-страхование от противоправных действий сотрудников участников проекта и третьих лиц;

-страхование финансовых последствий задержек при выполнении контрактных обязательств;

-страхование политических рисков

-другие.

Имущественное страхование  при изготовлении, транспортировании,  предстартовой подготовке элементов ракеты космического назначения (РКН) и пуске РКН обычно включает:

1) страхование наземных рисков изготовления, транспортирования и предстартовой подготовки элементов РКН;

2) страхование пуска РКН и эксплуатации космического аппарата КА на орбите;

3) страхование объектов космической инфраструктуры при их создании (изготовлении, испытаниях, строительстве) и эксплуатации;

4) страхование ответственности перед третьими лицами: в период пуска РКН и в течение эксплуатации КА.

Для элементов РКН этап наземных рисков разделяется в свою очередь на различные фазы, соответствующие развитию проекта, а именно: фазы монтажа, интеграции, испытаний, транспортирования на космодром и проведения предстартовой подготовки.

Рекомендацией для организации страхования наземных рисков является размещение пакетного покрытия, что оптимизирует затраты на страхование. Наличие одного договора страхования предполагает работу только с одной головной (лидирующей) страховой компанией (далее по тексту – лидирующим страховщиком), что значительно упрощает процесс организации страхования. Такой подход позволяет получить наиболее выгодные условия для страхователя и обеспечить непрерывность страховой защиты. Также необходимо учитывать, что в отличие от рисков при пуске РКН, при страховании наземных рисков не принято включать расходы на страхование в страховую сумму.

Обеспечение страховой защиты этапов пуска РКН и эксплуатации КА на орбите – наиболее трудоемкий, сложный и высокозатратный процесс. Головному исполнителю проекта (далее по тексту – страхователю) следует начинать организацию процесса страхования указанного этапа, посредством первичного обращения на страховой рынок, примерно за 15-12 месяцев до пуска РКН с целью получения страхового покрытия типа «пуск+12 месяцев эксплуатации».

Примерный порядок выполнения работ по размещению на рынке риска пуска РКН и эксплуатации КА на орбите  следующий:

1) международный перестраховочный брокер получает поручение от лидирующего страховщика или страхователя обратиться на международный рынок перестрахования для получения оценки риска лидерами-перестраховщиками. Это означает, что перестраховочный брокер наделяется на данном этапе эксклюзивными полномочиями и данный риск не может быть одновременно представлен на рынке другим брокером;

2) организовывается техническая презентация риска перестраховщикам, в рамках которой перестраховщики получают определенный объем технической и контрактной информации, необходимый для первичного ознакомления с риском;

3) далее брокер проводит работу с перестраховщиками, лидирующим страховщиком и головным исполнителем проекта по составлению договора страхования и детальному определению условий и стоимости перестрахования. На данном этапе важнейшую роль играют быстрые и качественные ответы страховщика и страхователя на технические вопросы перестраховщиков;

4) после согласования условий страхования заключаются договор страхования и соответствующие ему договоры перестрахования, и уплачиваются страховая и перестраховочная премия;

5) уплата перестраховочной премии.

После окончания первого года эксплуатации КА на орбите и предоставления отчета о его техническом состоянии, новые условия страхового покрытия эксплуатации КА на орбите могут быть представлены перестраховщиками по соответствующему запросу.

Необходимо обратить внимание на нежелательность организации тендера между брокерами по одному и тому же риску в момент обращения на перестраховочный рынок, т.к. в конечном итоге риск предлагается одним и тем же перестраховщикам, что расценивается ими как отсутствие стратегии страхования у страхователя.

«Тендерный» выход на рынок оборачивается для страхователя либо недоразмещением риска на рынке, либо увеличением страховых ставок и всегда потерей имиджа, что затрудняет последующие обращения на рынок и размещения рисков. Тендер между брокерами может быть осуществлен до обращения на рынок. Одновременное обращение на рынок с одним и тем же риском нескольких страховщиков/брокеров ни в коей мере не способствует получению наиболее низких ставок.

В дополнение к страхованию имущественных наземных рисков, рисков пуска и эксплуатации на орбите, пусковой организацией должна быть застрахована ответственность перед третьими лицами при пуске РКН. Кроме того, операторы космических систем приобретают страхование гражданской ответственности эксплуатации на орбите своих КА (в том числе группировок).

К настоящему времени разработана определенная процедура организации страхования космических рисков, которая предполагает выполнение исполнителем проекта, брокером и головным страховщиком ряда основных этапов и работ для организации страхового обслуживания космических проектов.

Этап 1. Выбор исполнителем проекта головной (лидирующей) отечественной страховой компании (лидирующего страховщика) (например, путем проведения конкурса) для организации страхования и перестрахования рисков проекта и создания, при необходимости, пула отечественных страховщиков с учетом условий страхования, предварительно полученных  международным брокером от участников международного страхового рынка.

При этом исполнитель проекта должен провести:

1.1. разработку критериев оценки отечественных страховых компаний;

1.2. проведение переговоров с различными страховыми компаниями;

1.3. анализ финансовой устойчивости и платежеспособности страховых компаний;

1.4. анализ преимуществ и недостатков использования кэптивной страховой компании или внешней страховой компании (общества взаимного страхования);

1.5. выбор страховой компании.

Этап 2. Выбор исполнителем проекта совместно с лидирующим страховщиком международного перестраховочного брокера для размещения рисков проекта на международном рынке перестрахования, в том числе:

2.1.разработка критериев оценки деятельности международных перестраховочных брокеров;

2.2. проведение переговоров с международными перестраховочными брокерами;

2.3. выбор международного перестраховочного брокера.

Международный перестраховочный брокер осуществляет:

2.4. разъяснение исполнителю проекта и лидирующему страховщику условий перестрахования на международном рынке по видам страхования;

2.5. подготовку и оформление документов для заключения договоров перестрахования рисков на международном рынке;

2.6. предоставление экспертных услуг по оценке страхового риска при заключении договоров страхования и перестрахования;

2.7. консультации, включающие в себя рассмотрение контрактов и технических условий, ознакомление исполнителя проекта и лидирующего страховщика с требованиями перестраховщиков и состоянием международного рынка;

2.8. подготовку предложений по перестрахованию для перестраховщиков - помощь в рассмотрении и подготовке технической информации, составлении договоров страхования и перестрахования, выработке стратегии ведения переговоров между исполнителем проекта, лидирующим страховщиком и международным рынком перестрахования космических рисков;

2.9. представление ведущих перестраховщиков, дополнительной информации об объекте страхования перестраховщикам и организация посещений представителями перестраховочных компаний предприятий-производителей с целью нахождения приемлемого решения об объеме страхования и технических аспектах риска, ознакомления с финансовым состоянием страхователя;

2.10. ведение переговоров с перестраховщиками международного рынка.

Этап 3. Предстраховая экспертиза (анализ проектов контрактов) космического проекта головной (лидирующей) отечественной страховой компанией и международным перестраховочным брокером.

3.1. анализ проектов контрактов и технических аспектов проекта с целью определения возможности страхования и перестрахования.

Этап 4. Разработка головной (лидирующей) отечественной страховой компанией совместно с международным перестраховочным брокером и исполнителем проекта программы управления рисками проекта, которая предполагает выполнение следующих работ:

4.1. комплексный анализ рисков проекта, включающий в себя последовательное проведение качественного (выявление потенциальных опасностей, анализ источников опасностей и условий их возникновения, определение совокупности существенных рисков) и количественного анализов рисков (построение модели рисков и разработка методик их оценивания, оценка количественных показателей рисков (вероятности возникновения, размеров возможных ущербов);

4.2. разработка матрицы рисков;

4.3. разработка вариантов воздействия на риск (передача прав собственности и рисков в контрактах и субконтрактах, собственное удержание риска, страхование, комплексное совместное использование мер противодействия);

4.4. выбор оптимальных решений (сравнительное исследование в плане стоимости и ограничений)

4.5. разработка плана организационно-технических мероприятий по предотвращению рисков (контролю, избежанию, устранению, снижению, предупреждению);

4.6. обоснование условий страхования;

4.7. разработка схемы организации страховой защиты;

4.8. разработка плана действий и процедур размещения рисков, графиков движения страховых платежей и возмещений;

4.9. выпуск и согласование необходимой документации;

4.10. контроль за выполнением программы, корректирование программы.

Этап 5. Разработка  головной (лидирующей) отечественной страховой компанией совместно с международным перестраховочным брокером и исполнителем проекта программы  страхования рисков космического проекта с выполнением следующих работ:

5.1. определение основных направлений страховой политики участников проекта (страхование имущества, страхование гражданской ответственности на случай причинения ущерба жизни, здоровью или имуществу третьих лиц, страхование жизни и здоровья персонала);

5.2. описание результатов анализа рисков проекта, включающее в себя подробный перечень рисков, подлежащих страхованию, с определением условий их возникновения, вероятности и возможных размеров ущерба;

5.3. определение перечня рисков, подлежащих страхованию;

5.4. определение перечня объектов, подлежащих страхованию;

5.5. определение параметров требуемого страхового покрытия для каждого из страховых рисков;

5.6. расчет страховой стоимости объекта страхования, страховой премии и размеров предполагаемого ущерба в случае гибели (повреждения) объекта страхования;

5.7. определение страховых сумм;

5.8. определение видов страхования, обеспечивающих требуемое страховое покрытие;

5.9. выделение видов страхования, обязательных в силу закона или других требований;

5.10. определение источников финансирования программы страхования;

5.11. разработка рекомендаций по выбору страховых схем и страховых партнеров;

5.12. определение формы, содержания и порядка оформления договоров страхования и страховых полисов;

5.13. формирование предложений страховому рынку;

5.14. установление порядка взаимодействия сторон до, при и после наступления страхового случая.

Этап 6. Организация головной (лидирующей) отечественной страховой компанией сострахования и перестрахования рисков проекта на российском страховом рынке (например, путем организации пула).

Этап 7. Окончательное определение международным перестраховочным брокером условий перестрахования международным рынком.

Этап 8. Разработка, согласование и заключение договоров страхования, сострахования и перестрахования между исполнителем космического проекта, головной (лидирующей) отечественной страховой компанией, отечественными состраховщиками и перестраховщиками, международным перестраховочным брокером и международными перестраховщиками.

При этом выполняются следующие работы:

8.1. оформление исполнителем проекта заявления на страхование;

8.2. ознакомление исполнителя проекта с правилами и условиями страхования;

8.3. прием лидирующим страховщиком  заявления на страхование;

8.4. принятие лидирующим страховщиком решения о возможности или невозможности заключения договора страхования;

8.5. согласование исполнителем проекта и лидирующим страховщиком существенных условий договора страхования: перечня имущества или характеристик иного имущественного интереса, перечня страховых рисков, размера страховой суммы и срока действия договора, а также размеров страхового тарифа, страховой премии, сроков уплаты страховой премии;

8.6. заключение договора страхования между исполнителем проекта и лидирующим страховщиком;

8.7. оплата исполнителем проекта страховой премии;

8.8. передача рисков лидирующим страховщиком в сострахование и (или) перестрахование.

Этап 9. Осуществление международным перестраховочным брокером размещения рисков на международном рынке по договорам перестрахования:

9.1. проведение переговоров и консультаций с международными перестраховщиками;

9.2. подготовка и оформление документов для заключения договоров перестрахования на международном рынке;

9.3. согласование условий договоров перестрахования;

9.4. заключение договоров перестрахования;

9.5. перечисление перестраховочной премии международным перестраховщикам после получения  ее от лидирующего страховщика.

Этап 10. Сопровождение головной (лидирующей) отечественной страховой компанией и международным перестраховочным брокером выполнения договоров страхования, сострахования и перестрахования:

10.1. обслуживание исполнителя проекта после заключения договора страхования;

10.2. прекращение действия договора страхования по истечении срока его действия.

Этап 11. При необходимости, исполнение обязательств головной (лидирующей) отечественной страховой компанией (выплата страхового возмещения).

При этом исполнитель проекта должен:

11.1. принять необходимые меры для предотвращения и устранения причин, способствующих возникновению дополнительного ущерба;

11.2. в течение установленного срока поставить головную (лидирующую) отечественную страховую компанию в известность о страховом случае;

11.3. подать в письменном виде уведомление о страховом случае или заявление установленной формы о выплате страхового возмещения;

11.4. предоставить всю необходимую информацию об ущербе, а также документы для установления факта страхового случая и определения размера ущерба. Если такой информации у него нет, то исполнитель проекта должен оказать содействие головной (лидирующей) страховой компании в получении необходимых документов;

Головная (лидирующая) страховая компания обязана:

11.5. обеспечить осмотр объекта страхования с привлечением, при необходимости, экспертов. Выяснение причин и обстоятельств страхового случая проводится аварийным комиссаром. При необходимости направляется запрос в компетентные органы о предоставлении соответствующих документов и информации, подтверждающих факт и причину наступления страхового случая;

11.6. составить акт о страховом случае при участии исполнителя проекта. По результатам расследования аварийный комиссар составляет страховой акт;

11.7. произвести расчет ущерба;

11.8. произвести страховую выплату;

11.9. принять меры по возврату сумм, выплаченных в связи со страховым случаем;

Брокер осуществляет:

11.10. подготовку документов по рассмотрению и урегулированию ущербов при наступлении страхового случая для международных перестраховщиков;

11.11. организует услуги аварийных комиссаров, экспертов по оценке ущерба и определению размера страховых выплат;

11.12. осуществляет организацию страховых выплат по поручению международных перестраховщиков и за их счет при наличии соответствующего соглашения.